難貸款的理由有哪些

1、綜合評分：由于每個人的工作性質、工作收入、年齡、性別、資產、背景、城市各不相同，導致申請同一款產品可能出現不同的結果。現在一般的信用貸款，銀行都是系統自動審核，只要某一項條件不符合，基本就會被秒拒，如果有其他的加分項，綜合分數才有可能成功申貸。

2、個人征信：兩種比較極端的情況，一個是白戶，沒有任何可參考的記錄，銀行無法判斷你是否誠信，風控嚴格的銀行會直接拒了，就算成功下款，額度也是很低的，只有積累一些信譽才能提高額度和申貸成功率。另外一個就是“黑戶”，一般是征信報告里有連三累六，經常性逾期，呆賬、代償等信息，這種人習慣性欠款，銀行不會通過審核的。

3、負債率：作為上班族來說，除非有特殊情況，每個月的收入都是固定的，如果申請的貸款太多，信用卡刷卡額度太高，會造成負債率高的情況，銀行不會給新批貸款，因為沒有足夠的還款能力，很容易會出現逾期的情況，可以注銷一些不常用的信用卡，提前結清部分貸款，可以有效降低負債率。